2015年07月28日 14:52来源：理臣资讯

    买房，一直是我们身边的热门话题，小到三十而立大到花甲之年，甚至有人一生都在为买房绞尽脑汁。尽管近年来房价高居不下，但由于刚性需求，还是有大批人硬着头皮贷款买房。国家似乎每年都有优惠政策，但每次看起来都如杯水车薪。买房的原因有很多，购房的方式当然也不少：一次性付款、分期付款、贷款、按揭贷款、住房公积金贷款等等，但总的来说，大部分人都是以借贷的方式。今天，我们将着重的来讨论下关于还房贷的那些事儿。


    如果选择按揭买房，你将需要为此支付高额的利息，二三十年期间，你支付的利息总额甚至可以再买一套房子，这是大部分人考虑提前还房贷的初衷。那么，哪些人比较适合提前还房贷，如果提前还贷，需注意哪些事项？
以下情况，一般不太建议提前还贷：
    如果你正享受着公积金贷款或七折利率，那么不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率。
    即使把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷划算。如果提前还贷后再贷款购房，你绝对不可能借到这么便宜的钱了。
    如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少。
    做生意的买卖人，手里一般需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。
以下这几种情况，比较适合提前还贷：
    执行上浮利率的贷款人。由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。
    目前还处于还款初期的贷款人。在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
两种按揭贷款方式简介：
等额本息还款法和等额本金还款法
     前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。
    后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。
在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
    在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，则没有太大意义提前还款。可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
假如已决定提前还款，应该怎么做？
    不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的规定。
一般而言，在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。
提前还贷有三种方式可以选：
    第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)
    第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)
    第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)